Терміни від Б до І
Бюро кредитних історій (УБКІ)
Організація, що збирає та зберігає дані про кредити всіх позичальників України. Найбільше з них — Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Банки та МФО передають туди інформацію про кожну позику, прострочення й погашення, а перед видачею нового кредиту роблять запит до бюро.
Верифікація
Перевірка особи позичальника під час оформлення кредиту онлайн. МФО підтверджує, що заявку подає реальна людина: звіряє паспортні дані, перевіряє картку (наприклад, блокуванням 1 гривні) та надсилає SMS-код на телефон. Верифікація захищає від шахрайського оформлення кредитів на чужі документи.
Відсоткова ставка
Плата за користування кредитом, у мікрокредитуванні зазвичай вказується за день. У МФО України ставки коливаються від акційних 0,01% на день для нових клієнтів до 1,98% на день за стандартними умовами. Наприклад, за позику 5 000 ₴ на 30 днів під 1% на день переплата складе 1 500 ₴.
Дострокове погашення
Повернення кредиту раніше дати, зазначеної в договорі. За законом України «Про споживче кредитування» це право позичальника, за яке заборонено стягувати штрафи чи комісії. Відсотки при достроковому погашенні нараховуються лише за фактичні дні користування грошима, тому переплата зменшується.
Електронний підпис
Спосіб підписати кредитний договір онлайн без паперів. У МФО найчастіше використовується одноразовий SMS-код: ввівши його на сайті, ви юридично підписуєте договір. Такий підпис має повну юридичну силу згідно із законодавством України про електронні довірчі послуги.
Заявка на кредит
Анкета, яку позичальник заповнює на сайті МФО: паспортні дані, ІПН, контакти, бажана сума й термін. Розгляд заявки в українських МФО триває 1–15 хвилин і виконується автоматичною скоринговою системою. Подання заявки безкоштовне і не зобов'язує укладати договір.
ІПН
Індивідуальний податковий номер — офіційно «реєстраційний номер облікової картки платника податків» (РНОКПП). Десятизначний код, який податкова присвоює кожному громадянину України. Разом із паспортом або ID-карткою це обов'язковий документ для оформлення кредиту онлайн.
Терміни від К до М
Колектор
Компанія або фахівець, що займається стягненням прострочених боргів за дорученням кредитора. Діяльність колекторів в Україні регулюється законом: їм заборонено погрожувати, телефонувати вночі, розголошувати інформацію про борг третім особам і тиснути на родичів боржника. На незаконні дії колекторів можна поскаржитися до НБУ.
Кредитна історія
Записана в бюро кредитних історій «біографія» позичальника: всі його кредити, платежі та прострочення. Хороша кредитна історія підвищує шанси на схвалення та більші ліміти, зіпсована — головна причина відмов у банках. МФО ставляться до кредитної історії лояльніше і часто схвалюють позики навіть після прострочень у минулому.
Кредитний договір
Юридичний документ між позичальником і кредитором, що фіксує суму, ставку, термін, графік платежів, штрафи та умови пролонгації. У МФО договір укладається онлайн і підписується електронним підписом (SMS-кодом). Перед підписанням обов'язково прочитайте всі розділи — особливо про штрафи та реальну річну процентну ставку.
Кредитний ліміт
Максимальна сума, яку кредитор готовий видати конкретному позичальнику. Для нових клієнтів МФО ліміт зазвичай нижчий — до 30 000 ₴, а після кількох вчасно погашених позик він зростає до 150 000 ₴. Розмір ліміту визначає скорингова система на основі доходів і кредитної історії.
Кредитні канікули
Тимчасове призупинення або зменшення платежів за кредитом за погодженням із кредитором. Надаються у складних життєвих обставинах — хвороба, втрата роботи, мобілізація. На відміну від пролонгації, кредитні канікули не є стандартною послугою МФО і оформлюються за індивідуальним зверненням.
Ліцензія МФО
Дозвіл Національного банку України на надання коштів у позику. Компанія без ліцензії не має права видавати кредити, а її вимоги до «позичальників» юридично сумнівні. Перевірити ліцензію можна безкоштовно в електронному реєстрі на сайті НБУ — усі МФО-партнери UA Kredit мають чинну ліцензію.
Мікрокредит
Невелика позика від МФО на короткий термін, що оформлюється повністю онлайн. В Україні мікрокредити видають на суми від 500 до 150 000 ₴ на термін від 1 до 365 днів, гроші зараховуються на банківську картку за 5–30 хвилин. Основна відмінність від банківського кредиту — швидкість і мінімум документів: лише паспорт та ІПН.
МФО
Мікрофінансова організація — небанківська фінансова установа, що видає невеликі позики під відсотки. В Україні діяльність МФО регулює Національний банк: компанія повинна мати ліцензію та дотримуватися закону про споживче кредитування. МФО ухвалюють рішення за 1–15 хвилин і працюють цілодобово, на відміну від банків.
Терміни від Н до Я
НБУ
Національний банк України — центральний банк держави та регулятор усього фінансового ринку, включно з МФО. НБУ видає та відкликає ліцензії, веде реєстр фінансових установ і розглядає скарги позичальників на кредиторів. Контакт для звернень громадян — 0 800 505 240 та онлайн-форма на bank.gov.ua.
Позичальник і кредитор
Дві сторони кредитного договору. Позичальник — фізична особа, яка отримує гроші та зобов'язується повернути їх із відсотками; кредитор — банк або МФО, що надає кошти. Права та обов'язки обох сторін в Україні визначає Цивільний кодекс і закон «Про споживче кредитування».
Пролонгація
Офіційне продовження терміну кредиту, коли позичальник не встигає повернути гроші вчасно. Для оформлення потрібно до дати платежу сплатити нараховані відсотки — тіло кредиту переноситься на новий термін. Пролонгація не псує кредитну історію та захищає від штрафів, тому вона завжди вигідніша за прострочення.
Реструктуризація
Зміна умов погашення боргу за домовленістю з кредитором: розбиття суми на частини, зменшення платежу, списання частини штрафів або подовження терміну. Застосовується, коли позичальник уже має прострочення і не може платити за старим графіком. Для оформлення потрібно письмово звернутися до МФО з поясненням причин.
РРПС
Реальна річна процентна ставка — повна вартість кредиту у відсотках річних з урахуванням усіх комісій та платежів. Саме РРПС, а не денна ставка, дозволяє коректно порівнювати пропозиції різних кредиторів. За законом МФО зобов'язана вказати РРПС у договорі та в рекламі кредитних умов.
Скоринг
Автоматична система оцінки позичальника, яка за 1–15 хвилин вирішує, чи схвалити заявку. Алгоритм аналізує анкету, кредитну історію та сотні інших параметрів, присвоюючи заявці бал (score). Саме завдяки скорингу кредит онлайн видається без довідок про доходи та без участі менеджера.
Споживчий кредит
Позика фізичній особі на особисті потреби, не пов'язані з підприємництвом: покупки, лікування, ремонт. Мікрокредити МФО належать саме до споживчих кредитів, тому на них поширюється закон України «Про споживче кредитування» з усіма гарантіями для позичальника — від розкриття повної вартості до права на дострокове погашення.
Тіло кредиту
Основна сума позики без урахування відсотків, комісій і штрафів. Наприклад, якщо ви взяли 5 000 ₴ і маєте повернути 5 450 ₴, то тіло кредиту — 5 000 ₴, а 450 ₴ — нараховані відсотки. При пролонгації сплачуються лише відсотки, а тіло кредиту переноситься на новий термін.
Штраф і пеня
Санкції за порушення умов договору. Штраф — фіксована сума за факт прострочення, пеня — відсоток, що нараховується за кожен день заборгованості. Закон обмежує сукупний розмір штрафних санкцій за споживчим кредитом, а уникнути їх повністю можна за допомогою вчасної пролонгації.
Тепер ви говорите мовою кредиторів
Порівняйте умови провідних ліцензованих МФО України та оберіть позику з найнижчою ставкою — безкоштовно і за 3 секунди